洗钱往往不是独立存在的，洗钱的前提是你有一大笔非法所得现金，这笔现金也许是通过诈骗、抢劫、偷盗、拾取、贩毒、卖淫、赌博等方式获得的。这笔现金你无论是去买车、买房，还是存到银行，都有可能遭到反洗钱调查。洗钱就是让这一大笔现金成为合法化收入。
20世纪20年代美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一家洗衣店，每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，扣税后的非法所得就在形式上变成了他的合法收入，“洗钱”一词而得名。
有些人在这个时候会有些疑问
- 我之前也拿着大麻袋去买过车，为什么能成功？
- 我不买大件商品，就日常拿着现金消费不行吗？
反洗钱（AML）
先了解下反洗钱的常用手法，在国内，主要参照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》。
- 携带大额现金出境。
- 在中国，按照《中华人民共和国国家货币出入境管理办法》《中国人民银行公告〔2004〕第18号》规定，中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额20000元。如果携带的是外币，按照《携带外币现钞出入境管理暂行办法》规定，出境人员携带5000美元以下，予以放行。5000美元以上至10000美元，需要申请《携带证》。原则上不允许携带10000美元以上。
- 在美国，如果携带超过10000美元以上的，应主动向海关申报。同时应提供银行对账单等具有法律效力的文件，用以证明现金来源。
- 大额资金交易。当跟任何商户进行大额资金交易时，商户都会被要求进行反洗钱调查。
- 在美国超过一万美元。
- 在中国，各金融机构按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定。
- 个人当日单笔或累计大于等于5万元（或1万美元）的现金交易（存取/结售汇/汇款等）。
- 企业当日单笔或累计大于等于200万元（或20万美元）的划转。
- 个人银行境内汇款单笔或累计大于等于50万元（或10万美元）的转账交易。
- 个人银行跨境汇款单笔或累计大于等于20万元（或1万美元）的转账交易。
- 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
- 第十一条 网络支付机构在为客户开立支付账户时， 客户为个人客户的，出现下列情形时，应核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。 （一）个人客户办理单笔收付金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上支付业务的； （二）个人客户全部账户30 天内资金双边收付金额累计人民币5 万元以上或外币等值1 万美元以上的； （三）个人客户全部账户资金余额连续10 天超过人民币5000 元或外币等值1000 美元的；
- 可疑交易。
- 频繁小额交易。短期内资金的分散转入转出、集中转入分散转出商家非经营时间收款。转出的金额跟客户的身份和财务状况明显不符合。短期内一个账户有频繁的资金收付，而且金额很大的交易徒增。
- 发现过认为涉毒的交易， 时间集中在晚上，交易，交易金额的尾数的几毛几分是暗号、是毒品的信号，999.98。
- 高风险地区行业、时间/价格/备注/图像/名称异常等
- KYC：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，65开头身份证、身份证照片、姓名含非汉字。老的15位身份证。身份证号相同，姓名不同。身份证过期。通缉。
- KYB：企业已注销；无营业执照影印件；错误工商信息；过期；法人相关信息也需要符合KYC要求；
洗钱手法
洗钱往往不是独立存在的，前面一步一定是有大笔的现金，这些现金来源于
一些常见的洗钱方式：
- 银行
- 小额存款。既然收到大额资金会触发反洗钱调查，那就分批小笔的存入银行。
- 高价值商品现实交易
- 赌博
- 开店、开空客公司
- 贵金属、古玩、艺术品
- 购买房产
- 购买奢侈品
- 底下钱庄
- 网络交易
- 金融机构：使用冒用身份证件在金融或支付机构开设多个账户用于转移和藏匿非法所得及收益。
- 加密货币
- 在线赌博，棋牌游戏，菠菜。通过各种方式诱导用户在线玩游戏，充值入口实际利用的是其他各种正常收款渠道（比如转账、红包、收款码、缴费、充话费等）。也有通过OKPAY、TOPay、GoPay、OPay各种购买虚拟货币充值。
- 在线彩票
- 红包小程序
- AB卡
- 电商平台对公户消费
- 刷单
- 开设虚假店铺买卖虚假商品
- 兼职平台虚假合同
- 网游装备、虚拟货币
- 网络众筹
- 网络数字藏品
- 银行卡跑分
- 话费慢充：
话费慢充
- 张三想充话费，在网上搜到有花80充100的馅饼，于是付了80给商家。
- 商家收到钱后，不会立即给张三充值，而是扣掉10块，花70给某个渠道，此处可能存在多层中间商分包。
- 渠道商将充值100元的支付链接做好，但不支付。
- 赌徒李四想给自己赌博游戏平台充100元，而赌博游戏平台给他支付链接就是上面的。当李四充完钱后，他的赌博平台上余额增加了100。
- 此处除了赌博场景外，在欺诈、色情、洗钱场景一样适用。
- 最后，张三得到了100元话费，商家和中间商都赚到钱了。
在《绝命毒师》（Breaking Bad）中，老白制造和销售毒品就获得了大量现金。他们就用了很多种方式来洗钱。买了一家洗车行，利用真实的生意来洗钱。通过虚构收入账目，将非法现金转为合法收入，同时记录虚假开支来避税。